极端暴雨天气保险保障需留意什么?

　　受暴雨影响，近期，车辆抛锚、发动机进水等车辆损失屡见不鲜。那么，暴雨导致的各种车辆损坏是否属于车险理赔范畴?

　　对此，锦泰保险理赔专员向金融投资报记者表示，购买车损险后因暴雨(自然灾害)导致的车辆直接损失属于理赔范畴，车辆改装件、加装件不属于理赔范畴，被保险人或驾驶员故意行为导致车辆损失扩大，扩大的损失不属于理赔范畴。

　　同时，网传视频显示，部分车辆被洪水冲走或受损，对此保险能否理赔?“购买车损险后能进行理赔。”上述锦泰保险理赔专员表示，同时其提醒金融消费者，车辆被水淹或涉水行驶熄火后注意不要再次启动，及时联系保险公司或救援团队，注意个人人身安全，勿在车内停留，尤其是新能源车辆。

　　当前，自然灾害给家庭财产带来的损失牵动人心，特别是其中占居民财产大头的房产。“洪水过去第一件事就是买家财险。”有“房产保险箱”之称的家财险也在升温。

　　家财险能保什么?遇到台风、洪水究竟能赔多少钱?

洪水过后的房屋内部。中新财经 宫宏宇 摄

199元年保费 最高赔1000万

　　“房子被泡了，除了脸盆和拖鞋，其它东西几乎都不能用了。”家住河北涿州某小区一楼的芳晴(化名)家在刚过去的一轮京津冀强降雨中损失惨重，十几万的装修被彻底淹没。芳晴感叹，“要是当时给房子买了保险就好了”。

　　针对洪水等自然灾害造造成的房屋、家具等损坏承保的险种就是家财险。目前，多家保险公司都推出了家财险产品。

　　以平安保险官网的“悦享逸家家庭财产险”为例，其保障内容包含房屋主体损失、房屋装修损失、室内财产损失等11个项目，损失涉及多种自然灾害，包括了台风、暴雨、洪水、火灾等情况。

　　家财险“一年一保”，每年的保费不高，从几十元到数百元不等。如，太平人寿旗下的一款“太平千万家财险”每年保费为199元，如遇到房屋主体损失赔付金额最高为1000万元，室内装潢及附属设施损失最高200万元，室内财产最高50万元。

　　支付宝上还有年费仅39元，且能分期月付的蚂蚁“家财保”，房屋及其室内附属设备受损最高可赔偿50万元。

　　“不止可以保一套房屋。”多家保险顾问都向中新财经强调说，由于一些家庭不止有一套房产，家财险的保障范围比较灵活。如，“平安悦享逸家”家财险可以保障投保人一家三代的房屋，共享额度。蚂蚁保的“家财保”则可以保障投保人名下的任意一套房产，以先出险的房屋为准。

　　紧急开锁、马桶疏通、水管漏水......除了房屋直接的损失，许多家财险产品还配套了比自然灾害更常见的日常生活中的理赔项目。

“平安悦享逸家家庭财产险”保障范围。截图自平安保险官网

洪水后家财险“难求”

　　“您房屋的所在地刚遭遇了洪水，暂时还不能买我们的家财险。”9日，当芳晴向多家保险公司咨询家财险时产品时，得到的都是拒绝的答复。

　　保险销售人员解释说，由于刚经历过洪水的地区还没完全重建，此时上保险容易造成理赔纠纷，需要过一段时间再看。另一家保险公司的销售则表示，对于遭遇洪水比较严重地区的居民，后续还不能确定家财险是否会继续开放，“保险公司也担心这个地区的风险系数高，赔付金额会过高。”

　　此外，在自然灾害中更容易受损的农村自建房，购买家财险的难度也更大。

　　中新财经注意到，许多家财险产品都仅承保被保险人拥有合法产权的、房屋结构为钢混或砖混且用于自住的商品房，而能承保农村房屋的家财险多来自一些地方性的小型保险公司。

　　某保险销售向中新财经直言，“农村自建房风险太大了，且价值不好核定。”

　　同时，尽管家财险能够覆盖台风、洪水等自然灾害，但地震通常不在保障范围内。此前曾引发热议的居民私拆承重墙导致其他居民产生损失的情况，由于家财险往往不包括人为造成的房屋倒塌或墙体破损，一般也无法保障。