早在2008年10月，央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍，一些中小银行率先推出利率七折优惠，并推出跨行“转按揭”业务来抢夺存量用户。在此情景下，国有银行也纷纷制订存量房贷调整细则。

　　“如果真的能降的话，真是再好不过了。”存量房贷利率能否下调，在近期持续受到购房者的关注，任琳(化名)和众多买房人一样，打听交流着能减轻一些房贷负担的可能。

　　7月14日，中国人民银行货币政策司司长邹澜在国务院新闻办发布会上表示：“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

　　呼声颇高的降低存量房贷利率，要开始调整了?

　　资料图：航拍一处新建住宅。 中新社记者 吕明 摄

买房人：希望存量房贷利率能

　　据任琳所言，自己属于标准的“高位站岗”群体。她在2018年的高点买了房，目前房贷利率几经降息还是6.1%，总共将近140万的房贷本金，还了快6年的，还剩120多万的本金没有还。

　　“因为是等额本息的还款方式，算下来，我每个月还8000多元的房贷，只有1000多元是还的本金。心理上难免越想越难受，而且还款压力确实比较大。”任琳表示，作为普通的上班族，自己不敢做经营贷，也没法“商转公”，唯一的办法就是不断提前还贷，有钱了就还。

　　任琳也认识了诸多和她有相似经历的买房人。“有的中介说可以给做过桥，算下来一共能省几十万的利息，但大部分人都不敢冒险;还有的朋友会接到房贷转换的电话，转到一些比较小的商业银行，每个月也能少还几百块钱，但总觉得不靠谱。”

　　总的来看，提前还贷似乎是最现实的选择。从去年便兴起的“提前还贷潮”也受到了央行的关注。邹澜也在发布会上直言，提前还贷现象增加与存量房贷利率处于较高水平相关。

　　邹澜介绍，今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。上半年新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点，亦是有统计以来最低水平。

　　但在近年房贷利率调降前，过往发放的存量房贷利率则处于较高水平。中证鹏元根据同花顺iFinD数据整理，2018-2021年，全国个人住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，与当前的新增房贷利率水平存在着较大利差。

　　呼吁存量房贷利率下调的，也大多是集中于这几年的购房者。随着5年期以上LPR的多次下降，以及金融管理部门罕见作出“直接”的表态，对于存量房贷款利率调整的讨论再度热烈起来。

银行

　　17日，中新财经记者咨询工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、汇丰银行等多家银行的客服人员或营业网点贷款经理，得到的回复均大同小异：暂没有接到正式通知，将积极做好沟通对接，如果有正式方案将第一时间跟进并贯彻落实。

　　“我们也问了自己的客户经理，都说是没有接到通知、等通知。只有个别在商业银行贷款的朋友听说，针对提前还款的客户，可能未来会先有一些协商空间。”任琳表示。

　　在此之前，降低存量房贷利率是有先例的。2008年10月，央行曾发布《关于扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度等有关问题的通知》，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

　　“当年的下限是从0.85倍调整到0.7倍，中小银行很快推出了利率优惠和‘按转揭’业务，基准利率调整完在4%左右，国有银行也开始跟进抢夺存量客户。”某国有银行从业人员宁先生对记者回忆道，当时的方式是银行联系客户到网点重新签协议、签合同，除了需要检查一下拖欠款记录，大部分都是一路绿灯的。

　　宁先生还提到，2015-2016年左右，也出现了一波存量贷款的“打折”，大概在8折左右，不同银行间也产生了竞争，很多利率做到了4%以下。

　　“但当时的存量和目前的存量比，根本不是一个级别的。而且房贷作为优质资产，很多也被打包做成金融产品了。从银行的角度看，当前存量房贷利率降低的操作动力更小、难度更大。”宁先生透露，提前还贷和降低存量贷款利率对银行来说都是巨大压力，目前银行也在讨论相关方案，最终结果大概率是按照各自情况制定规则，而不是一个“一刀切”的数字。